Битва «за деньги граждан» продолжается из года в год, а банки в ней «играют» не последнюю роль, взять хотя бы статистику того том, что ряд граждан тратит всё больше и больше на погашение кредитов: «В настоящее время на погашение долга по кредитам более половины своего ежемесячного дохода тратят 18 процентов граждан (против 16 процентов двумя месяцами ранее). У более трети опрошенных (42 процента) на выплату каждый месяц уходит от 10 до 30 процентов дохода, а у 24 процентов респондентов — 30-50 процентов дохода. В то же время доля тех, кто направляет на погашение кредитов до 10 процентов дохода, составила 12 процентов, а отдавать более 80 процентов своих доходов вынуждены 4 процента граждан.»
А выдача ипотеки, в т.ч. и закредитованным гражданам, «била рекорды» с начала года всё больше и больше. На фоне происходящих экономических перемен в стране ЦБ РФ и правительство сделали ряд шагов по «охлаждению» рынка. Как мы помним это повышение первоначального взноса по льготным ипотечным программам до 20% и повышение ключевой ставки до 15%, что начинает приводить к тому, что розничная ипотека начинает останавливаться, а льготная «добирать остатки» для тех граждан кто ещё имеет возможность и желание приобрести жильё по льготной ставке.
На этом фоне ЦБ РФ, в очередной раз, завил о том, что банки должны быть более лояльны к закредитованным гражданам и должны «протянуть руку помощи» дабы не позволять непутёвым заёмщикам уходить в МФО.
Планы ЦБ РФ на 2024 год можно прочесть тут, а звучит это «пожелание» так: «к заемщиками с повышенным уровнем риска будут относиться заемщики с платежной нагрузкой более 60%. Таким заемщикам банки смогут выдать до 100 тыс. руб. наличными на счет или на карту со сроком возврата до трех лет. ПСК по ним будет потенциально выше, чем по соответствующим категориям кредитов для лиц без повышенной нагрузки. Данная мера нужна, чтобы люди с повышенной долговой нагрузкой (риски которых банки оценивают выше) могли получать кредиты в банках и не обращались к МФО».
Несомненно, что ЦБ РФ всеми силами стремится снизить неконтролируемый рост кредитования и рост «кредитного пузыря», но как и ранее только за счёт «самих утопающих». На данный момент инициатива выглядит эфемерной как и не запущенные до сих пор «самозапрет кредитов» и «социальные вклады».
Смею напомнить, что «По оценке Федеральной службы судебных приставов (ФССП), за последний год также наблюдается резкий рост числа россиян — неплательщиков по кредитам. За январь-сентябрь 2023 года показатель увеличился на 22 процента, до 21,1 миллиона человек. Причем общая сумма долгов, подлежащих выплате, достигла 2,9 триллиона рублей, что на 300 миллиардов больше, чем годом ранее«.
Старайтесь, по возможности, избавляться от кредитной нагрузки всеми возможными способами, тем самым обретая экономическую свободу. Да, на данный момент, не каждый может себе это позволить, но к этому необходимо стремиться.